Att gå igenom en skilsmässa innebär att man måste ta ställning till en mängd ekonomiska frågor, och en av de mest komplicerade är pensionssparandet. Många undrar vad som händer med den pension man har byggt upp under äktenskapet och hur den påverkas vid en skilsmässa. I den här artikeln går vi igenom vad som gäller för pensionssparande vid skilsmässa och vad du bör tänka på för att skydda din framtida ekonomi.
1. Hur påverkas tjänstepensionen vid skilsmässa?
Tjänstepension är en viktig del av din framtida ekonomiska trygghet och kan i vissa fall utgöra en stor del av din totala pension. Vid en skilsmässa delas vanligtvis inte tjänstepensionen mellan makarna, eftersom den anses vara individuell och knuten till den person som har arbetat. Detta innebär att varje person behåller sin egen tjänstepension efter skilsmässan.
Viktigt att tänka på:
- Tjänstepension räknas inte in i bodelningen, så du behåller din egen pension.
- Det kan dock vara en stor ekonomisk ojämlikhet mellan makarna om en har en hög tjänstepension och den andra inte har det. Detta kan vara något att ta hänsyn till i andra delar av bodelningen eller vid en eventuell bodelningsöverenskommelse.
2. Privat pensionssparande och skilsmässa
När det kommer till privat pensionssparande, som pensionsförsäkringar eller individuella pensionskonton, kan dessa medel delas vid skilsmässa beroende på hur de klassas. Privat pensionssparande betraktas i regel som en del av det gemensamma giftorättsgodset, vilket innebär att de kan ingå i bodelningen. Detta gäller dock endast för sparande som påbörjats under äktenskapet och som inte är undantagna genom äktenskapsförord.
Vad innebär detta?
- Privat pensionssparande som giftorättsgods delas vid skilsmässa.
- Om du har ett äktenskapsförord som specificerar att pensionssparandet ska hållas utanför bodelningen, påverkas inte detta sparande.
3. Statlig pension vid skilsmässa
Den statliga pensionen, som omfattar inkomstpension, premiepension och garantipension, är helt personlig och delas inte vid skilsmässa. Precis som med tjänstepensionen behåller varje person sin egen statliga pension. Det innebär att de inbetalningar som har gjorts under äktenskapet på respektive makens konto inte delas eller påverkas av en skilsmässa.
Viktigt att känna till:
- Statlig pension delas inte vid skilsmässa.
- Du har full rätt till din egen inkomstpension och premiepension, oavsett äktenskapets längd.
4. Pensionernas värde vid bodelning
I vissa fall kan pensionernas värde tas med i beräkningarna vid bodelningen, särskilt om det finns en stor ekonomisk obalans mellan makarna när det gäller pensionsrättigheter. Det kan exempelvis ske om den ena maken har varit hemma och tagit hand om barnen medan den andra har arbetat och byggt upp ett betydligt större pensionssparande.
Exempel:
- Om en av makarna har ett betydligt större privat pensionssparande, kan det kompenseras genom att den andra maken får större del av andra tillgångar, som hus eller investeringar.
- Vid långvariga äktenskap kan det finnas skäl att omförhandla bodelningen för att undvika stora ekonomiska ojämlikheter i framtiden.
5. Hur du skyddar din pension vid skilsmässa
Om du står inför en skilsmässa är det viktigt att du ser över ditt pensionssparande och förstår hur det kan påverkas. Här är några praktiska tips för att skydda din pension och din framtida ekonomiska trygghet:
- Äktenskapsförord: Genom att skriva ett äktenskapsförord kan du tydligt reglera hur pensionssparandet ska fördelas vid en eventuell skilsmässa. Detta kan vara särskilt viktigt om det finns stora skillnader i pensionskapitalet mellan makarna.
- Bodelningsavtal: Vid bodelning kan ni komma överens om hur pensionen ska hanteras, exempelvis genom att kompensera varandra på andra sätt.
- Rådgivning: Kontakta en ekonomisk rådgivare eller jurist som är specialiserad på pensionsfrågor vid skilsmässa. De kan hjälpa dig att förstå vilka delar av ditt pensionssparande som påverkas och hur du bäst skyddar din ekonomi.
6. Skillnader vid skilsmässa och separation
Det är också viktigt att notera att reglerna kring pension vid skilsmässa inte alltid gäller vid en separation om ni inte varit gifta. Sambor har till exempel inte samma rättigheter som gifta när det kommer till bodelning och pensionsrättigheter. Vid en separation delas inte pensionssparandet på samma sätt som vid en skilsmässa mellan makar, så det är viktigt att vara medveten om dessa skillnader om du är sambo.
7. Framtida pensionsplanering
Efter en skilsmässa är det en bra idé att ta en närmare titt på din pensionsplanering för att säkerställa att du har en trygg ekonomisk framtid. Detta kan innebära att du behöver justera ditt privata pensionssparande eller överväga att arbeta längre för att kompensera för eventuell pensionsförlust.
Tips för framtida pensionsplanering:
- Öka ditt privata pensionssparande om du misstänker att din framtida pension inte kommer att räcka.
- Se över din tjänstepension och försök förhandla fram bättre villkor om du byter arbete.
- Sätt upp en långsiktig ekonomisk plan för att säkerställa att du har tillräckliga medel för en trygg pension.
Sammanfattning:
Skilsmässa påverkar pensionssparandet på flera olika sätt beroende på vilken typ av pension det handlar om. Tjänstepension och statlig pension delas inte vid skilsmässa, men privat pensionssparande kan ingå i bodelningen om det klassas som giftorättsgods. För att skydda din ekonomi och framtida pension är det viktigt att se över dina pensionsrättigheter, kanske skriva ett äktenskapsförord och söka professionell rådgivning. Att förstå hur pensionsfrågor hanteras vid en skilsmässa är avgörande för att skapa en trygg ekonomisk framtid.
